简介
妇联组织是中国最早进行小额信贷实践的非政府组织之一。
本书通过研究,首次提出始于20世纪80年代末的吕梁妇女小额信贷,标志着中国小额信贷实践的正式开端;厘清了妇联组织开展妇女小额信贷30多年的历史演进脉络及深层原因,即它的发展始终与中国农村改革、扶贫开发事业、社会主义市场经济体制建立、统筹城乡科学发展的时代进程一脉相承,贯穿了小额信贷由扶贫向普惠金融发展的理念变迁,体现了妇女经济赋权的性别平等理念。
本书运用博弈论相关理论,研究妇联组织在妇女小额信贷中的特殊优势:妇联组织借助其健全的组织网络、有效的征信渠道以及较强的社会影响力,可有效避免信息上的不对称和道德风险,增加贷款妇女违约的社会成本,从而有效改善社会信用环境。
本书对妇联组织开展妇女小额信贷的3种运作模式展开经济学剖析,并对其绩效状况、妇女获贷因素进行了实证研究与计量分析,结论如下:①妇女小额信贷项目在样本地区难以实现财务可持续,项目运行的重要前提是妇联组织的支持与推动;影响获贷的因素主要有女主人受教育程度、家庭人口规模、家庭收入等。
②妇女小额信贷机构运作模式盈利能力和管理效率相对较高,可以实现经营和财务上的可持续;影响获贷的主要因素有文化程度和是否了解机构的贷款条件。
③妇女小额担保财政贴息贷款因涉及部门较多、工作程序复杂,尚无法准确评估其经营成本和管理效能,但社会绩效和公益福利性质明显;影响获贷的因素有家庭收入、社会资本和授信额度等。
通过研究旨在推动妇联组织抓住国家鼓励小额信贷发展的有利契机,尽快争取妇联组织开展妇女小额信贷的合法地位与金融部门对其有效监管,推动妇女小额信贷合法化、专业化、正规化、联合化发展,从而实现妇女小额信贷服务的规模化和发展的可持续,为今后创办服务于更多妇女人群、更广覆盖范围的妇女小额信贷银行(或联盟)奠定基础。
同时,鉴于妇女小额信贷存着目标群体上移的问题,建议妇联进一步明确将现有的妇女小额信贷资源对准中低收入妇女群体,争取政府部门、社会资源的支持,加强对贷款妇女的技能培训及配套服务,进一步发挥妇女小额信贷在消除妇女贫困、促进妇女发展等方面的重要作用,实现其提高改善中低收入妇女福祉的社会使命。